Pois é, finalmente deixei-me de coisas e dei o primeiro passo... para quê?
Terminar o meu Crédito Habitação!
Admito que pensei pagar já a minha parte toda e despachar este assunto. Ia ficar sem grande parte das minhas poupanças. Mas, com a dúvida se me despeço ou não, se vou para um part-time ou não, decidi pagar apenas metade da minha parte.
O meu marido não vai acompanhar, logo, divido a prestação por três e pago-lhe esse terço e está feito.
Comecei a fazer contas, entrei em contacto com a gestora de conta e lá decidi avançar.
Porquê?
Ora, não tenho o dinheiro parado mas, onde está investido, não me dá, ao ano, aquilo que eu vou poupar em juros.
Só para terem noção, e fazendo as contas a este ano apenas, o valor que vou abater não me dá em lado nenhum, ao ano, perto de 850€. Que é a minha parte, só de 1 ano, de juros do empréstimo.
Podia colocar o valor em acções, mas dificilmente ia começar logo de rajada a receber isto.
E foi este o grande motivo de eu ter agarrado e decidido isto.
Após algumas contas, e após ver as duas simulações, decidimos abater no prazo, isto é, vamos passar de dever 16 anos que faltam, para 11. E estes 11, vão ser reduzidos ao longo do tempo, de certeza, querendo nós que passem de 11 para 8, se possível.
Se tudo correr bem, significa que de 25 anos, pagamos a casa em 16 anos +/-.
E de repente, só por baixar logo 5 anos (60 prestações) por ir entregar este valor, a poupança ascende aos 18 mil€.
Ora, é dinheiro!
Como a prestação vai-se manter igual, o marido vai passar a receber menos da minha parte mensalmente e eu, com o valor que me "sobra" vou juntar ao valor que vou poupar do ginásio e tentar juntar e vai servir, ou para investir no meu PPR de benefício fiscal ou para ir juntando para o carro ou algo do género. Destino o dinheiro tem sempre.
E posso dizer que, com esta decisão, senti uma parte de alívio, outra parte de excitação. Quero a minha vida a mexer e começou por aqui!
16 comentários:
Espero que todo salga bien. Te mando un beso.
Bom dia.
Acho que fazes muito bem. Só "é pena" o teu marido não conseguir acompanhar, caso contrário acabavam isso num instantinho. Como sabes, tenho o mesmo objectivo. E entendo o alívio. Acabei este ano antecipadamente o crédito empresarial que tinha e foi um alívio mesmo enorme. Agora tenho obras em casa, tenho fundo de emergência composto e como tal queria dedicar-me a abater o crédito habitação com aquilo que vou pondo de lado. Ora, eu olho para a minha prestação e tenho 400 euros de juros e só 200 e tal de capital realmente amortizado. É absurdo. Se eu juntar por ex 2000 euros quer dizer que abato o equivalente a 10 meses de prestação. E falei nos 2000 euros porque é um valor que facilmente junto, e olhava sempre para isso e achava pouco para abater no crédito habitação. Na minha cabeça tinha sempre de ser valores altissimos, mas agora penso diferente, se abater logo estes 2000 começo logo a pagar menos juros e isso permite-me poupar mais no mês seguinte. Enfim. Veremos. Também está em cima da mesa comprarmos um carro eléctrico porque os preços do combustível estão completamente absurdos e com tendência a piorar, portanto há que tomar decisões e definir prioridades. Andamos em análise por aqui.
Mas ainda bem que tomaste a decisão e agiste. Eu acho que ter uma casa totalmente paga deve aer assim um alívio monumental, não vejo a hora de lá chegar!
Beijinhos
Olá, @Inês
Olha que se conseguires abater esses 2k ao ano, parece pouco sim, mas acredita que faz mesmo diferença. E não sei se descerá só isso. O valor que vou abater, fiz as contas à prestação que tenho agora e pensei que ia descer só 3 anos. Desceu 5!
Por isso, força nisso. Não precisas nada de valores altos. Há um rapaz aqui nos blogs que todos os meses entrega pouco, mas entrega e faz toda a diferença em, faz de conta, pagares a casa em 40 anos, ou 30! E pelos valores que falas de juros, começa a fazer isso o quanto antes. Nós, neste momento, é metade juro, metade capital. Mas o nosso valor é baixinho.
Beijocas
Boa ! por aqui também demos valor a abater e decidimos aumentar o valor da renda para reduzir o numero de anos e juros... já está quase!!! bjss
Força nisso, que os creditos levarm o dinheiro todo em juros!
Isabel Sá
Brilhos da Moda
Mais um passinho para o FIRE :))))))))))))))
Parabéns pela decisão e por estares avançar neste momento com tantas frentes e mudanças. E como sempre dizem "a quem muda Deus ajuda".
Bora lá!
Nós também amortizamos no final do ano passado... FINALMENTE... livres do créditos, era para terminar em Janeiro de 2031, já não pagávamos juros há algum tempo e por isso é que estávamos a adiar mas pronto, decidimos respirar fundo e eliminar essa despesa.
Ora bem, fez as contas e lá vai disto. Só tem a ganhar. E se é o que lhe interessa, parabéns.
Por vezes a minha vida não mexe devido ao dinheiro; mas também é verdade que eu não me mexo por dinheiro. Os meus objectivos, para o bem e para o mal, não passam por aí. Em termos de dinheiro basta-me subsistir e não depender de outrém e isto porque reparei que o "Olhai os lírios do campo....", infelizmente não se aplica aos humanos. Que eu queria ser era um lírio do campo:).
Em frente Cláudia! Cada um defende o que julga ser melhor para si e para quem o/a rodeia.
A questão é que ao ano devo conseguir abater mais ainda. Para teres noção, paguei agora em Agosto o tal crédito empresarial que tinha, e foi aí que comecei a deixar de meter as poupanças todas no fundo de emergência. Conclusão, com metade dos nossos subsídios e as poupanças que costumo fazer em cada mês já tenho os 2000 de lado. Ok que tenho aqui a metade dos subsídios (a outra metade recebemos por duodécimos), mas a verdade é que faço sempre isto com os subsídios de natal e férias. Portanto ao longo de um ano consigo um valor ainda mais jeitoso. Como temos o rendimento da actividade em nome individual do meu marido o plano inicial sempre foi abater o crédito com esse dinheiro, mas temos as obras no ano passado e este ano que nos trocaram as voltas portanto foi necessário canalizar esse dinheiro. A mudança aqui no pensamento foi: ok, não consigo abater 30000 num ano mas se abater 2/3/4 mil é melhor do que não abater nada....
Olá, @Inês
Mas a questão é mesmo essa, podes não conseguir ter, para já, esse valor todo, mas só o facto de ires abatendo, notas mesmo logo diferença. Nós preferimos descer no tempo e mesmo assim, a prestação vai descer um bocadinho. São só 4€ao mês, mas não interessa. Para o ano deverá descer mais ou se subir, não sobe tanto. E a ideia agora é reduzir estes 11 anos, para 8 e parece-me mais que possível.
A mim também custou ir levantar o dinheiro, parece que como custa tanto a juntar, custa a gastar. Mas ponderei toda as hipóteses e vale mesmo!
Beijocas
Ola, @Teia
Nem pensei nisso do FIRE, pois é! :)
Mesmo que não seja um FIRE no sentido total do que significa, que seja um firezinho :P
Beijocas
Olá, @Anónimo 10h17
Boa! Muito bom ver que há muita gente a fazer isso, quando podem.
Beijocas
Oh, bem sabes que eu hesitei bastante em acabar com o crédito empresarial, ainda ponderei e fiz contas e continhas. A verdade é que não me arrependo nadinha, é um alívio enorme não ter aquele encargos mensal, e lá está o que se poupa em juros é absurdo. Eu de amortização antecipada desse crédito paguei menos do que pagava em 1 mês de juros portanto claro que compensou e muito. Já do crédito que tinha feito do carro em 2017 paguei antecipadamente assim que pude e para a casa quero fazer o mesmo. Se tiver dinheiro da actividade do meu marido para amortizar, uso. Se não vou amortizando com o que vou juntando. Posso dizer-te que se não fossem as obras, no ano passado e neste ano, já tinha pago uns 90000 euros e se tivesse o mesmo valor disponível sem uma despesa assim grande acabava de pagar a casa no próximo ano. Mas estas obras são mesmo necessárias e espero tão cedo não ter despesas assim enormes com a casa. Depois disto tudo quero pintar e sei que vai ser uma pipa de massa porque a casa é enorme mas acho que não serão os 50000 euros que gastei no ano passado. Se me senti aliviada com o empréstimo empresarial não quero imaginar a sensação que é dormir numa casa totalmente paga ao banco! Não vejo a hora!
Mas sabes que no banco ficaram em choque de querer fazer isto...
Olá, @Inês
É um alívio mesmo, seja ele de que valor for. Uma vida livre de créditos, sempre que possível, é excelente.
Realmente, são valores altos, mas que infelizmente se têm que pagar. Mas conseguindo chegar a todos os lados, também é bom. E continuar a poupar então, ainda melhor :)
Força nisso, já faltou mais :)
Amortizar um empréstimo é quase sempre uma excelente opção. Quanto a investimentos em PPR espero que tenha mais sorte do que eu...cinco anos depois tenho lá menos do que no inicio!!!
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