Crédito Habitação vs PPR

Como disse, criei na semana passada 2 PPR.

O objectivo de um deles é ser investimento, logo, não vou colocar como benefício fiscal.

O outro, com um valor mais pequeno (neste caso, o valor teve de ser mesmo 1750€, para a minha idade, para poder ver para o ano se tenho ou não o benefício fiscal). 

Como tenho que o ter, no mínimo, 5 anos, claro que andei a fazer contas.

Se, um grande SE, o declarar no IRS para benefício fiscal, tenho que o manter 5 anos. Para poder depois mexer para pagar o Crédito Habitação, idem. Logo, tenho 5 anos para juntar dinheiro para abater o Crédito Habitação. Já lá conto com 1750€.

1750€ * 5 anos = 8750€ fora juros que ganhe, valorizações, etc. 

Se, e aqui mais um grande SE, o benefício se comprovar, durante 5 anos, irei obter mais 300€ * 5 = 1500€

Ora em 5 anos, junto a nada má quantia de 10.000€.

Qual é a ideia depois?

Agarrar em 2500€ de cada vez e ir abatendo, assim como o marido, no Crédito Habitação e com isto, pagar a casa bem mais rápido! (Pelas contas, passar de 16 ou 17 anos que faltam, para pagar em 9 ou 10, já com estes "atrasos")

Dos passos todos que quem estuda finanças pessoais e investimentos/poupanças falam, só me falta este! E decidi que quero mesmo avançar com isto, pois estou farta mas farta de trabalhar para os outros, sem obter valorização alguma e logo, preciso despachar a única dívida que tenho.

Quais são os "maiores obstáculos" aqui?

O marido ainda está a pagar o carro dele e eu, mais ano, menos ano, irei precisar de um também! Mas o meu caso, logo se vê! Tentar poupar o Ferrari ao máximo. Já o marido, tem mesmo que pagar o carro dele.

Fazendo mais contas, tenho pela frente, pelo menos, mais 3 anos de reforços do PPR. Este ano, que o marido não paga o carro de certeza, o próximo ano, que não sei se terminará ou não e mais um ano, pelo menos, para o marido juntar dinheiro. Por isso, mínimo, 3 anos. Se não forem 4, mas vamos pensar em 3.

Como não poderei mexer no PPR em 3 anos, ou liquido um Certificado de Aforro dos mais recentes e abato do C.H. ou junta-se mais esses 2 anos em falta e abate-se em vez dos 2500€, 7500€, por exemplo. E até lá, tenho as coisas a render e a ver se me dão mais algum.

E depois, usarei o dinheiro o PPR para abater no Crédito Habitação que faltar, ou acabo com ele, ou se correr bem e o benefício se mantiver, mantenho-o e é mais uma coisa onde posso ter o dinheiro a render e posso ir reforçando.

São muitas decisões que temos que tomar, embora pareçam já tomadas, ainda não é certo, muitas noites eu tenho ficado a pensar nas coisas e muitas contas tenho eu feito.

 

Sim, porque o dinheiro não estica. E eu não consigo poupar para os PPR, poupar para as acções e pagar ainda as contas todas. Só se deixar de pagar contas 😝 

PPR

Eu, Cláudia Joaquina me confesso... Após 38 anos de existência... no dia 23 de Julho do ano de 2026, criei o meu primeiro PPR. Aliás, criei dois! 😂

E que nervos eu senti!

Sim, criei dois PPR sem saber muito bem ainda como funcionam, mas é o que é. Ninguém se entende, ninguém se decide. Parece que toda a gente tem as mesmas dúvidas, já que existem, no geral, duas versões, acerca dos PPR:

1º Vai-se realmente buscar o benefício, quer se desconte ou não em sede de IRS (até para quem ganha o mínimo e não desconta, vai-se SEMPRE buscar o benefício);

2º Não se vai buscar mais que aquilo que se desconta e quem recebe o mínimo não tem direito a nada.

Basicamente recebi estas duas versões de explicações, sempre que o perguntava a alguém.

E como vejo que está metade da população errada, criei dois PPR e logo se vê!

Para o ano, venho cá contar como raio isto funciona 😂

E agora, perguntam vocês: E porque criaste dois?

E eu respondo: Porque um, é para ver se realmente tenho o benefício fiscal e o outro, é investimento.

Um, menos agressivo, investe em Acções e Obrigações (eu, menina que há 3 anos não sabia o que era uma Acção, agora tenho Acções em todo o lado 😂) e o outro, mais agressivo, é para investimento e ficar ali, a ver se rende, também investindo em acções, mas só e apenas.

A ideia, se correr bem com o PPR que é para ter o benefício fiscal, é juntar lá o dinheiro que me vai servir para abater no Crédito Habitação, que, pelos vistos, também já teve algumas mudanças e não é assim tão simples como isso, mas enfim. 

Pelo menos, tenho que o ter 5 anos, se for para benefício, e não poderei mexer nele antes disso. Logo se vê, mais uma vez, para o ano, como as coisas correrão.

E é isto. 

Como disse, estava nervosa. Porque não percebo nada disto, mas arrisquei e bem. Coloquei logo lá o resto do dinheiro que juntei durante alguns anos e estava parado. Neste momento, tenho absolutamente tudo a render. TU-DO.

Mas, mais uma vez, só arriscando é que se consegue atingir certos objectivos, principalmente os que eu tenho em mente. Tem de se sair da zona de conforto, arriscar a perder um bocado, para se tentar ir buscar um bocado mais também.

Mais uma vez, se for uma coisa a longo prazo, dificilmente perderão dinheiro. 

Fica a dica.

Gastro

O meu filho, apanhou de novo uma gastro, mas desta vez, Jesus...

Começou na madrugada de Terça 14, para Quarta 15. Lá vomitou umas 5x ou 6 x, antes de ir para o hospital, mas vá lá, desta vez, não me fizeram esperar que ele vomitasse mais vezes.

De novo, ali horas. Lá vim com o diagnóstico de uma gastro.

Fiquei de assistência à família Quarta e Quinta. Avisaram-me que ainda poderia vomitar mais e depois viria a diarreia. Aconteceu tudo como disseram. Mas chegou ao ponto de, de 5min em 5 min, estar a mudar a fralda ao pequeno. E pior, nunca lavei tanta roupa de cama como esta última semana. É tão mas tão líquido, que a fralda não estava a reter nada.

Quinta de noite, começo eu a sentir-me mal também. Algumas dores de estômago e desde que me tinha deitado, não dormia. Zero. Eram umas 23h, fui vomitar. Não adormeci e fiquei ali, a passar mal.

Perto das 5h da manhã, foi a vez do marido. Não fomos trabalhar, mais uma baixa, mas agora para nós.

Diagnóstico? Apanhámos a gastro do miúdo.

Admito que eu, de nós os 3, fui a que teve sintomas mais suaves ou pelo menos a que se aguentou melhor. Vomitei duas vezes e nada mais. Não tive diarreia. Mas tive febre, dores no corpo, dores nas costas, na cabeça... Andámos a comer canja sem gordura, tudo só cozido, durante uns dias e eu melhorei, apenas estava a sentir o estomago ainda revoltado mas o marido, zero melhorias. Vomitou mais vezes e ainda ficou mal da barriga até Sexta da semana a seguir! 

Já o pequeno, 6 dias após isto tudo, ainda tinha diarreia, comia mal e para beber água, era/é um stress. Claro, teve que ser observado de novo, principalmente porque fazia muitas vezes diarreia e é muito pequeno para isso, sendo perigoso por causa da desidratação. Mas está tudo bem e entretanrto parece já ter melhorado.

Esta claramente bateu mais forte, não passou tão depressa e sinto que foi mais agressiva, já que apanhámos os 3!

Mas li uma notícia, de um surto em Castelo Branco, com 120 pessoas com gastro. Jesus...

Após venda (de acções) obrigatoriamente declaro as mesmas em IRS?

Ora cá está mais uma pergunta, da série de perguntas que me fizeram na publicação que fiz especificamente para isso:

Após venda obrigatoriamente declaro as mesmas em IRS?

Vou-vos ser o mais sincera possível...

Admito que, nesta parte, ainda tenho milhões de dúvidas.

Porquê?

Quando foi o 1º ano que fiz a ter acções, dirigi-me de propósito às Finanças. Pois eu não sabia preencher a declaração a dizer que tinha comprado acções. E, ao ter acções estrangeiras, falaram-me da dupla tributação. E ninguém quer ser tributado duas vezes, sobre o já pouco que se recebe de início. Então lá fui eu. A minha mãe até me acompanhou, pode não se lembrar, mas tenho ela como testemunha. 😜

Aquilo que me disseram foi:

O ganho de dividendos, não se declara em sede de IRS. 

Apenas temos que declarar sim, as vendas das acções, seja elas positivas ou negativas. Quer isto dizer que declaro uma mais valia, se vender a acção a um preço superior ao que comprei ou uma menos valia, se a vendi abaixo do preço a que comprei. 

Esta foi a informação e respondendo directamente à pergunta, sim, têm que declarar as vendas.

Mas admito que não acho fácil, porque têm que dizer ao preço a que a compraram (que se torna fácil, é verem o valor dela neste momento e subtraírem o ganho ou somarem a perda que estão a ter) e o preço a que a estão a vender (e aqui, é dizerem o preço actual dela) para todas as acções que venderem.

Ora eu, no 1º ano que vendi acções, vendi logo algumas 15! Logo... seca! E nem sei qual é o anexo que têm que preencher. 

Esta sim, é a parte mais chata.

Workshops

No dia 11 de Julho, fui fazer mais um workshop. Durou menos tempo, foi caro à mesma, mas adorei! Já se colocou mais as mãos na massa e trouxe o bolo decorado e recheado por mim, para casa.

Claro, lá andou o marido às voltas com o pequeno, para não se andar de um lado para o outro e estarem logo ali, se precisassem de mim para alguma urgência.

Mas isto para dizer que... estou a adorar estes workshops!

Este último a que fui, foi um workshop de buttercream. O creme para rechear e cobrir os bolos. Claro, não tenho jeito nenhum... AINDA! Quero ver se testo em casa, aqui provavelmente para ir fora, mas preciso mesmo de treinar a cobrir bolos com um bico de pasteleiro e espátula. Juro, adorei mesmo o workshop.

O 1º que fiz, de massas e recheios, viemos com uma fatia enorme de cada bolo, para casa, mais as receitas. Não se fez nada, só se viu, mas mesmo assim, valeu a pena. 

E o que tenho feito desde então?

Tentado e testado receitas. Aliás, apenas uma, em específico. O bolo Red Velvet. Comprei de propósito um líquido que é tipo aroma a Red Velvet e tenho feito quase todas as semanas um bolo. Porquê? Porque ando a testar. Acho que me vão mesmo pedir um bolo desses! 🙏

Testar quantidades de adoçante, em vez de açúcar. Testar quantidades de azeite, em vez de óleo. Testar quantidades, etc. Testar, testar.

O bolo de anos do meu filho, fui eu que fiz. Red Velvet, com recheio e cobertura de chocolate zero leite e morangos. Como disse na altura, todos adoraram, excepto uma pessoa. E é deste feedback que eu preciso.

Agora, comprei uma forma mais pequena, mas alta, ideal para estes bolos de anos. 

Sim, porque para fazer os bolos de maneira a que possa rechear, faço a quantidade de massa e levo a duas formas, porque ficam sempre muito baixos. Assim, espero poder colocar tudo numa forma e cortar com o instrumento próprio, que também tenho ali.

Claro, ando com vontade de fazer mais testes, agora com o "pão de ló" típico dos bolos de aniversários, não o pão de ló daqueles que aparecem no Natal.

E fazer buttercream, mas mais saudável. Sim, porque me faz confusão comer manteiga assim, apesar de ser doce, ter sabor, etc, então quero testar uma versão mais saudável.

E desenganem-se, realmente eu gasto ainda algum dinheiro com os testes, porque as coisas têm que ser compradas, claro, em específico para fazer certos bolos, tipo o líquido do Red Velvet, mas nunca foi nada fora, como eu tinha receio. Come-se sempre tudo muito bem. 

Já fiz 3 ou 4 testes, desaparecem todos num instante. Um, o normal. O 2º, normal, mas com o dobro das medidas, para tentar ter um bolo com duas camadas.

O 3º, com um creme de queijo proteico, que sabe a baunilha, O 4º, este dos anos do meu filho. Todos eles, já indo adaptando com as minhas trocas. Correu sempre bem.

Ainda irei fazer mais, claro, mas agora quero testar outras receitas.

Estou muito contente por ter dado este passo e realmente só "custou" o primeiro workshop (que não custou nada, mas estava com ansiedade de ir sozinha) e agora falo com o marido e inscrevo-me e vou!

Ginásio

Acho que já aqui falei, que ando a ver para mudar de ginásio.

Para além de aquilo ter mudado de gerência e, apesar de irem aumentando os preços, pouco de melhorias se vê,  parece uma chafarica, estou a ficar cansada de tudo.

Sim, fazer musculação não é fácil, nesse sentido. Pouco se pode mudar ou inovar, mas o ginásio podia ter outras máquinas!

Pago mais de 40€ por mês. Tenho piscina, jacuzzi, sauna e banho turco mas, desde que engravidei, nunca mais lá meti os pés!

Para o que tem, não é caro. Mas para a utilização que lhe ando a dar, é caríssimo. E só tenho ido 2x por semana.

E mesmo que algum dia volte a usar essas coisas todas, principalmente o banho turco e jacuzzi, a verdade é que era 1x por semana e e!

E agora com um filho, eu quero é passar tempo com ele, não "perder" ainda mais tempo nestas coisas.

Uma coisa é treinar, outra completamente diferente, é isto.

E a verdade é que agora só lá vejo quase só putos a treinar. Na hora que vou, só miúdos. Não tem mal, mas depois treinam aos pares, aos trios e estão ali que tempos nas máquinas e uma pessoa tem 1h para fazer tudo, logo, é a despachar.

Surgiu a oportunidade de mudar de ginásio ainda mais perto de casa. Eu já avencei com a pré inscrição, para não perder a mensalidade de.....18€! Sim, 18€.

Para começar, foi mesmo isto que me motivou. É que vou passar de um gasto de mais de 500€ para um gasto de nem 220€ ao ano. É uma poupança ali de mais de 300€! É dinheiro. 

Depois, está ainda mais perto de casa, logo, não tenho que pegar no carro. Aqui eram várias coisas que me irritavam. Além de ir demorar menos tempo na deslocação casa/gym, quando regressava, nem sempre tinha lugar perto. De manhã, faz toda a diferença. Se trocar, vou a pé. Nem tiro o carro do sítio. Poupança de tempo e gasolina.

Não sei como vai ser o ginásio, mas vai ter controlo de lotação. Penso que posso "reservar" a minha hora e vou treinar. Parece-me bem. 

E vai ser um ginásio de treinar e põe-te a andar, que, neste momento, é isso mesmo que quero. Treino, tomo banho e adeus.

Mais uma vez, não sei como vai ser, ainda está a ser construído, mas espero mesmo gostar. Aliás, acho que já estou naquela de não ligar, se se tornar mais um ginásio comercial, pela poupança em todos os sentidos, acho que vale a pena. Só se vir que deixo de conseguir treinar, por ter lotação sempre cheia, é que não troco. 

Até já pensei, na minha hora de almoço, ir lá treinar. Assim, conseguia ir mais vezes e estar com o meu filho todas as tardes, sem stress. 

Ainda é tudo muito se isto, se aquilo... Parece que ainda vai ser grande o espaço, quero ver que máquinas vai ter claro e se realmente me convencer, vou trocar. Também já estou há mais de 9 anos naqueles ginásio e lá está, tem vindo sempre a aumentar e não vejo melhorias.

Do volta

Desculpem lá, mas tenho que vir cá falar disto.

Já dei oportunidades suficientes para ver como as coisas corriam, mas esqueçam.

A meu ver, é apenas mais uma maneira de nos ficarem com mais dinheiro.

Ora eu já reciclo tudo e mais alguma coisa, papel, vidro, plástico, as coisas especiais, espero pelo contentor especial para as ir deitar fora, já faço compostagem como sempre quis... Mesmo assim, agora ainda tenho que ficar com mais lixo em casa, em cima da mesa, como se de uma decoração se tratasse, para poder ver os meus 0,10c de volta. 

Sim, que não se pode colocar garrafas amachucadas, mas ao entrar na máquina, ela amachuca-as por nós. Espalma-as, para ser mais precisa. Então porque raio eu tenho que as colocar lá sem nenhuma amolgadela?

Depois, até já nos restaurantes pagamos a taxa e temos que sair do restaurante com o lixo, se não, adeus 0,10c! 

Sim, eu sei, no estrangeiro já se faz isto e corre bem, blá blá blá... Mas se querem copiar coisas do estrangeiro, comecem por outras, bem mais úteis e urgentes! 

Isto é só, mas só, para roubar dinheiro.

Porque se fosse pelo ambiente, porque não incentivam mesmo é ao contrário? Ao não consumo de garrafas de plástico?

É isto é que não percebo.

Acabem com as garrafas de plástico. Aquelas de utilização única, as pequenas. Voltem a usar garrafas de vidro, eu sei lá!

Aliás, percebo e repito, é apenas para sacarem mais um dinheiro.

Convençam-se disto, ninguém dá nada a ninguém. E isto é apenas mais uma maneira de irem buscar dinheiro nosso.