Crédito Habitação

Como disse, após entrar em contacto com um Banco, que por acaso foi o Banco que se tornou o meu único pessoal, fiquei interessada em trocar o meu Crédito Habitação.

Fizeram-me 3 simulações e estava super contente com a alteração e aliás, estava praticamente convencida, após muitas contas feitas.

Apesar de ter que pagar uns valores por causa de "papéis", a poupança, nos 18 anos que nos faltam, rondava ali os 7000€! Era dinheiro.

Aproveitámos nestas férias e dirigimo-nos ao banco. 

Fizeram novas simulações mas os valores já eram diferentes. Pois que o 1º que me fez a simulação enganou-se!😡

Se nós decidíssemos trocar, íamos gastar em papelada e penalização de trocar de Banco +/- 1100€. Iríamos recuperar este valor +/- em 2 anos devido à prestação mensal baixar.

Mas... passados estes 2 anos, ninguém garantia nada, como é normal. E estes dois anos era com taxa fixa. Daí descer um bocado e conseguir recuperar o dinheiro gasto em "papéis".

Após isto, logo se via, tudo também iria depender do comportamento da Euribor.

Uma vez que o 1º Sr que fez a simulação se enganou, quando eu pedi uma simulação com a taxa de Euribor a 12 meses, o valor ficava igual ao que já estamos a pagar.

Aqui a mudança era boa para empréstimos mais altos, por exemplo, em que o banco absorve estes gastos todos e o Cliente nada paga. No nosso caso, como o nosso empréstimo sempre foi baixo desde o início, já comecei a torcer o nariz pelos valores que iria gastar... uma vez que houve o tal engano, afinal a mudança já não trazia assim tantas vantagens como isso. 

Ok, ia gastar 1100€ que iria recuperar nos dois anos, devido à prestação ser mais baixa, mas era a única diferença. Pensando bem, não havia ganho nenhum. Assim que fiz com a taxa Euribor como temos, o valor permanecia o mesmo, logo, o ganho era nulo.

Aproveitei estar no Banco e até conhecendo as pessoas já há uns anos, decidi atirar uma pergunta:

"Então e apesar de saber que faz sentido se vocês não quiserem responder e respeito, mas e se nós tentarmos renegociar com o nosso Banco?"

Eles disseram que era uma hipótese. Que podia colocar-lhes todas as perguntas que quisesse porque não estavam ali para enganar ninguém.

E assim fizemos. 

Voltámos ao nosso Banco do empréstimo.

Não se renegociou nada de mais em relação ao empréstimo em si. Mas viemos de lá com um Spread mais baixo. Em vez de 1,6%, viemos com um Spread de 1,2%. Menos 0,4%.

Em termos de poupança, não faço a mínima ideia o valor ou o impacto que isto vai ter na prestação. Mas sei que vai descer. Agora só em inícios de Novembro.

Grão a grão, lá ando eu a tentar cortar aqui e ali.

É que pensem comigo, com a "nova tabela de IRS" vou passar a ganhar mais 2€ por mês, supostamente. Se a isto juntar mais 2,5€ (fazendo de conta que a prestação desce apenas 5€ e estes 2,5€ correspondem à minha parte) são já mais 4,5,€ que me sobram ao final do mês. Se juntarem aquele valor da conta que encerrei, que todos os meses pagava só porque sim, 3,33€, o valor sobe para 7,83€...

E isto se a poupança agora só for de 5€. Se for maior, mais fica. O Sr. falou em 20€/30€ mas eu prefiro ficar a aguardar e não fazer já "festa".

Quando houver a actualização da prestação (agora só em Agosto de 2025) a prestação deverá descer ainda mais.

Resumindo, não havendo uma poupança real, não vamos trocar de C. Habitação. Mas valeu a pena ir lá falar ao Banco base e tivemos então esta redução de 0,4% no Spread.

Fica a dica para quem quiser poupar uns trocos.